farq.uz
Кредиты в Узбекистане

Кредитный калькулятор и разбор условий

Посчитайте платёж и переплату, сравните аннуитет с дифференцированным графиком и разберитесь, из чего складывается ставка.

Виды кредитов

Потребительский кредит

Деньги на любые цели без залога. Решение быстрое, суммы средние, ставка выше залоговых продуктов — банк ничем не обеспечен, кроме вашего дохода и кредитной истории.

Микрозайм

Небольшая сумма на короткий срок в микрофинансовой организации. Требований меньше, скорость выше, ставка в пересчёте на год — заметно выше банковской. Разница особенно велика на коротких сроках.

Автокредит

Целевой кредит под залог самого автомобиля. Ставка ниже потребительской, потому что у банка есть обеспечение, но машина остаётся в залоге до полного погашения, и страховка обычно обязательна.

Кредитная карта

Возобновляемый лимит с льготным периодом. Если гасить в льготный период, процентов нет; если нет — ставка обычно выше, чем по обычному кредиту, и считается со дня операции.

Ипотека

Долгий кредит под залог недвижимости. Ставка самая низкая из всех видов, но срок измеряется годами, и переплата за счёт этого срока получается самой большой в абсолютных суммах.

Из чего складывается ставка

Базу задаёт стоимость денег для самого кредитора: ставка Центрального банка, по которой он привлекает средства, и ставки по вкладам, которыми он их привлекает у населения. Ниже этой базы кредит не выдаётся ни при каких условиях.

Дальше идёт надбавка за риск. На неё влияют подтверждённый доход, кредитная история, наличие залога или поручителя и срок. Залоговый продукт почти всегда дешевле беззалогового при прочих равных, потому что кредитору есть что вернуть.

И последнее — то, чего нет в рекламной ставке. Комиссии за выдачу, обязательное страхование и платежи, привязанные к договору, поднимают фактическую стоимость. Сравнивать продукты нужно по полной стоимости кредита, а не по цифре на баннере.

Разборы

Как взять кредит: что смотрит банк и на что смотреть вам

Какие требования выдвигает кредитор, из чего складывается решение и почему одобренная ставка отличается от рекламной.

Микрозайм или банковский кредит: что дешевле и когда

Чем микрофинансовый продукт отличается от банковского, почему годовая ставка у него выше и в каких случаях он всё-таки оправдан.

Частые вопросы

Чем аннуитетный график отличается от дифференцированного?

При аннуитете платёж одинаковый весь срок, но в первых платежах почти всё уходит на проценты, а долг убывает медленно. При дифференцированном графике тело долга гасится равными долями, проценты начисляются на остаток, поэтому платежи начинаются выше и постепенно снижаются. Общая переплата при дифференцированном графике всегда меньше.

Почему в договоре ставка выше рекламной?

Рекламная цифра — это номинальная ставка, только проценты. В договоре есть ещё комиссии, обязательная страховка и другие платежи; вместе они дают полную стоимость кредита, которая почти всегда выше номинальной ставки. Сравнивать продукты имеет смысл именно по ней.

Выгодно ли гасить кредит досрочно?

Да, если проценты начисляются на остаток долга — а так работают и аннуитет, и дифференцированный график. Чем раньше уменьшен остаток, тем меньше процентов начислится дальше. Досрочное погашение сильнее всего экономит в первой половине срока, когда остаток ещё большой.

Что дешевле — микрозайм или банковский кредит?

В пересчёте на год банковский кредит почти всегда дешевле. Микрозайм выигрывает в скорости и мягких требованиях, а не в цене. На коротком сроке разница в абсолютных суммах может быть небольшой, но чем дольше срок, тем дороже обходится микрофинансовый продукт.

Расчёты носят справочный характер и не являются предложением кредита. Итоговые условия определяет кредитор.